Главные новости Политика Экономика Общество Культура Спорт Происшествия Интервью На заметку Арктический форум 2017 Бизнес новости TV-BOX
ТОП 7 читаемые|обсуждаемые
Общество | Главные новости
Что делать, если ипотека стала неподъемной?
30.03.18 14:00
1017 0
Если вы столкнулись с трудной жизненной ситуацией и не можете дальше платить ипотечный кредит, не нужно паниковать. Если следовать рекомендациям специалистов Банка России, выход наверняка найдется.
 >

Главное – не пытайтесь обмануть банк.

В Архангельской области растет число ипотечных заемщиков

В конце прошлого года в России были зафиксированы рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам.

– В четвертом квартале прошлого года ставки по долгосрочным кредитам населению достигли исторических минимумов благодаря низкой инфляции и уменьшению ключевой ставки Банка России. Большую роль в этом также сыграл высокий уровень конкуренции на рынке банковских услуг, – сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

Средневзвешенная процентная ставка на 1 января 2018 года по всей стране составила 9,79%. Такие условия привели к тому, что народ массово начал оформлять долгосрочные кредиты на покупку жилья. В частности, россияне за 2017 год оформили 1 086 940 ипотечных договоров. В среднем ипотека оформлялась на 187,5 месяца, или 15 лет и 7,5 месяцев.

В Архангельской области тренды те же – ставка по ипотеке падает, количество ипотечных договоров растет. Так, за 2017 год архангелогородцы оформили 11,9 тыс. ипотечных кредитов на 20,6 млрд рублей и за январь 2018 года добавили еще 905 на сумму 1,6 млрд рублей.

Вместе с ростом количества кредитов растет и общая сумма долга жителей Архангельской области перед банками. На 1 февраля долг архангелогородцев по ипотечным кредитам составляет примерно 52,4 млрд рублей. При этом просроченная задолженность не слишком выросла. Эксперты связывают это с тем, что ипотечные заемщики крайне дисциплинированны. В нашем регионе просрочка составляет 305 млн, или 0,6% от суммы долга по ипотеке.

Низкая просрочка объясняется еще и тем, что при возникновении проблем у заемщика в большинстве случаев ему удается договориться с банком и найти способ обслуживать долг. Если и вы попали в сложную жизненную ситуацию, следуйте рекомендациям экспертов Банка России, чтобы все сделать правильно.

Чего делать не стоит?

Начнем с того, чего делать нельзя ни при каких обстоятельствах, если вы не хотите потерять квартиру, испортить кредитную историю и увеличить собственные траты. Главное, что нужно запомнить, – не пытайтесь обмануть банк.

Сегодня часто можно встретить рекламные объявления, в которых некоторые юридические компании обещают «законное, стопроцентное и полное избавление от долгов». Еще сказочнее звучат обещания «заплатим ваш кредит» или «купим ваши долги». Чем на самом деле занимаются такие конторы и какие услуги в реальности оказывают?

Чаще всего их клиентами оказываются отчаявшиеся должники, которые ищут хоть какой-то способ исправить свое положение.

– Хотелось бы предостеречь заемщика, которому некая неподнадзорная Банку России организация предлагает рефинансирование его кредитов, от возможных мошеннических действий, особенно в том случае, если для получения рефинансирования компания запрашивает взнос или уплату иных «пошлин». Скорее всего, вы имеете дело с так называемыми раздолжнителями. Итогом взаимодействия с ними станет расставание с некоторой суммой денег, при этом ваши долги останутся при вас, и даже вырастут в объеме за счет новых пеней за просрочку», – приводит слова руководителя службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаила Мамуты издание RostovGazeta.

Эксперт рассказал, какие схемы применяют «раздолжнители». Нужно отметить, что все эти способы отсрочить возврат долга в итоге приводят только к тому, что заемщик потратит нервы, силы и дополнительные деньги.

1. Плата «за тишину». Представители юридической фирмы берут на себя обязательства по общению с вашим кредитором или коллекторами. За свои услуги они, естественно, берут деньги. Пока вы играете в молчанку с банком, штрафы и пени продолжают расти. При этом юристы ничего не смогут сделать с вашим долгом. И через некоторое время ваше положение только ухудшится. Сумма долга перед кредитором возрастет, плюс вы станете должны юридической компании.

2. Обещают списать долг. Законного способа списать долг не существует. Если вам обещают за какую-то плату сделать это, имейте в виду, перед вами мошенник. Максимум, что может сделать компания в этом случае, – подать иски в суд от вашего имени. Худший сценарий, по которому могут развиваться события: вам пообещают списать долги, возьмут с вас деньги за оказание услуги и просто-напросто исчезнут из поля вашего зрения.

3. Сказочные инвестиции. Охотиться за отчаявшимися – еще один вид дельцов. Представители этих компаний предлагают должникам инвестировать часть суммы долга (например, 20%) в супервыгодные финансовые инструменты и за счет этого погасить кредит. Такие «решалы» чаще всего просто исчезают с вашими деньгами.

– Как правило, пытаясь обмануть банк, горе-заемщики только ухудшают свое и без того бедственное положение, – считает Михаил Мамута.

– С сомнительной юридической фирмой пыталась связаться моя мама. Хорошо, что я сходила на встречу вместе с ней. В компании прямым текстом говорят: сотрудничество с ними не освобождает от оплаты действующих кредитов. Они предложили взять кредит у них и им покрыть тот, с которым возникли проблемы. Только вот денег не дают. Предложили оформить вексель и его отнести в банк. Причем, чтобы эту филькину грамоту получить, нужно заплатить, плюс обеспечить договор имуществом. Увела оттуда маму, пока ее не уговорили. В итоге сходили в наш банк, написали заявление на отсрочку на 3 месяца. Теперь помогаю маме выплачивать кредит, без участия сомнительных шарлатанов, – поделилась опытом Светлана З., жительница Северодвинска.

Что предпринять?

Первое и самое важное условие, которое поможет вам выбраться из сложившейся сложной ситуации, – сразу идите в банк, еще до появления просрочки. Обязательно подготовьте документы, подтверждающие возникновение финансовых сложностей. Ваша задача – убедить банк, что вы добропорядочный заемщик, который столкнулся с временными финансовыми сложностями, и готовы платить, но позже, или на других условиях.

Также эксперты Банка России отмечают, что сейчас сформировались условия для того, чтобы законно просить банк о снижении ставки по кредиту.

– Сложившиеся ценовые условия на рынке дают заемщикам хороший шанс снизить текущие процентные платежи по кредиту и уменьшить тем самым долговую нагрузку. Для банков программы рефинансирования также выгодны. За счет них кредитные организации могут расширить свою клиентскую базу, привлекая заемщиков с положительной кредитной историей, – отмечают в пресс-службе ЦБ РФ.

Банки понимают, что лучше снизить процентную ставку и сохранить клиента, нежели ждать, когда он оформит кредит в другом банке на более выгодных условиях и погасит задолженность. В этом случае первый банк потеряет проценты, на которые рассчитывал. Поэтому сейчас гораздо проще вести диалог на эту тему с кредитными организациями. А снижение процентной ставки на 1–2 процентных пункта позволит заемщику существенно сэкономить.

Для оформления новых условий ипотечного договора может потребоваться новая оценка квартиры. Такая услуга будет стоить около 10 тыс. рублей, а на переоформление уйдет 1–2 месяца, но оно того стоит.

Также банк может предложить заемщику кредитные каникулы, во время которых нужно платить только проценты. Платеж могут снизить на несколько месяцев, чтобы дать заемщику время на исправление своего финансового положения.

Также долг могут реструктурировать. В этом случае вы, по сути, подписываете новый договор с новыми сроками и, возможно, новыми ставками.

Если же банк не пойдет вам навстречу, возможно, вы захотите оформить кредит в другом банке. Или даже продать квартиру. И то и другое нужно делать до того, как возникла просрочка, иначе будут сложности.

Однако при выборе кредитора будьте крайне внимательны.

– К сожалению, в настоящее время Законом «Об ипотеке» не установлен перечень организаций, которые имеют исключительное право на заключение договоров займа с обеспечением в виде ипотеки, а также нет требований к наличию специального статуса или лицензии на такую деятельность. И это открывает возможности для разного рода мошенников, которые объявляют себя финансовыми организациями, но при этом таковыми не являются, – рассказывает Михаил Мамута.

Такие дельцы маскируются под те или иные финансовые организации. Однако их главная цель – забрать квартиру заемщика за долги. В договорах со своими клиентами они прописывают драконовские условия и загоняют людей в кабалу. Делается это за счет установления гигантских пеней и штрафов в случае просрочки. Стоит человеку раз оступиться, и он может попасть в финансовую яму.

Ситуация должна измениться благодаря поправкам в законодательство, которые разработали Банк России и Минфин РФ. Они позволят строго ограничить круг лиц, имеющих право выдавать ипотечные займы и кредиты. Это будут делать исключительно поднадзорные Банку России организации и организации, определенные Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Также будьте внимательны при заключении договоров с микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами. Они тоже имеют право выдавать ипотеку. Однако процент у них будет гораздо выше, чем в банке.

Банкротство как последний шанс начать «с чистого листа»

Процедура банкротства довольно длительна и сложна, но может быть применена в качестве последнего шанса начать жизнь «с чистого листа». Заемщик, который решается на банкротство, должен понимать, что все его ценное имущество будет выставлено на торги. В том числе уйдет с молотка и квартира, купленная в ипотеку.

Также будет назначен финансовый управляющий, который будет решать все юридические вопросы с кредиторами. Поэтому вообще без расходов обойтись не получится. В среднем на процедуру банкротства нужно будет потратить 40–50 тысяч рублей. Кредитная история банкрота также будет испорчена как минимум на пять лет.

 
1 0
Есть о чём рассказать? Пиши: info@news29.ru
реклама
Авторизируйтесь, чтобы
оставить комментарий:
Общество | Лента новостей