Главные новости Политика Экономика Общество Культура Спорт Происшествия Интервью На заметку Арктический форум 2017 Бизнес новости TV-BOX
ТОП 7 читаемые|обсуждаемые
Общество | Главные новости
Финансовые пирамиды: новая форма, старое содержание
31.08.18 14:00
1550 6
Современные мошенники стараются идти в ногу со временем: последователи Мавроди освоили новые термины: «криптовалюта», «хайп», «майнинг» – и успешно продолжают обирать доверчивых граждан – теперь при помощи Интернета.
 >
Поймать их за руку в сети крайне сложно. Тем не менее и Центробанк не дремлет: в январе – июне 2018 года регулятор инициировал блокировку 1104 сайтов, из которых 182 – сайты лжебанков.

Ловушка для «умников»

Финансовые пирамиды XXI века имеют множество разновидностей, но сохраняют суть: люди, пришедшие раньше, получают прибыль за счет новых вкладчиков – и так до тех пор, пока поступление средств не снижается.

В этот момент организаторы пирамиды сворачивают свою деятельность и исчезают с деньгами. Что характерно, иногда такие проекты, работающие без лицензии и предлагающие населению заведомо незаконные финансовые услуги, открыто заявляют о том, что являются пирамидами. Они вовлекают в свою деятельность вполне финансово подкованных граждан – те надеются вскочить на ступеньку, которая обеспечит им прибыль, и своевременно забрать деньги. Удается это не многим.

За первое полугодие 2018 года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид.

– Из них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме  акционерного общества, – сообщил RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Отметим, что за последние четыре года число финансовых пирамид снизилось более чем втрое. Эксперты связывают это с ужесточением законодательства (в 2016 году в России появилась уголовная ответственность за создание пирамид) и глобальной чисткой банковского рынка.

Однако некоторые финансовые пирамиды продолжают маскироваться под кредитно-финансовые организации, привлекая средства населения под очень высокий процент (от 20% годовых и выше). Высокую доходность они объясняют вложением средств в жилищное строительство, «инновационные проекты» или «уникальные инвестиционные схемы». На деле схема все та же: новые вкладчики обеспечивают выплату процентов старым, пока пирамида не рухнет. Тут-то и выясняется, что никакого «обеспечения» у организации нет и никогда не было.

Стоит иметь в виду, что даже наличие лицензии у организации не всегда гарантирует ее добросовестность. Потенциальные клиенты легально работающих кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций должны обращать внимание на нереально высокие обещанные проценты, навязчивую рекламу и слишком настойчивых «продажников», гарантирующих моментальную прибыль.

Быстрый доход безо всяких хлопот?

Сегодня многие мошеннические проекты уходят в онлайн-пространство – они не имеют юридического адреса и даже собственной страницы в Интернете, а коммуникации с клиентами осуществляют через мессенджеры и группы в соцсетях. Одной из основных тенденций в России стало появление финансовых пирамид, маскирующихся под инвестиционные проекты на рынке криптовалют – в текущем году регулятор выявил уже десятки таких случаев.

Примечательно, что участие в таких «модных высокодоходных» проектах гораздо затратнее традиционных финансовых пирамид – стоимость «входного билета» здесь вдвое выше и начинается от 80–100 тысяч рублей. При этом криптовалютные биржи в России (как и во многих других странах) находятся вне правового поля, и добиться правды после пропажи денег фактически невозможно. Особенно если речь идет о банальной краже.

«Моего брата обманули как ребенка! Наткнулся он в соцсети на некий «инвестиционный проект», предлагающий вложения в криптовалюту. Обещали 500% прибыли! Убедить его в том, что это мошенничество, нам не удалось. Он связался с консультантом проекта – а связь возможна только через переписку с сообществом, никаких емейлов и личных контактов в группе нет. Консультант убедил брата в том, что дело верное, его деньги перейдут под доверительное управление неких профессиональных трейдеров, прислал договор. Брат его подписал и перевел на счет мошенников все свои сбережения – 150 тысяч рублей. Разумеется, больше он своих денег не увидел, никакой прибыли не получил, и доказать факт мошенничества теперь не может – сам добровольно отдал деньги аферистам, да еще и подписал отказ от ответственности со стороны жуликов!» – рассказала жительница Архангельска Елена К.

Еще один распространенный вид мошенничества – предложения обучиться премудростям биржевой торговли или освоить рынок FOREX. Будущие «трейдеры» оплачивают курсы, им открывают доступ к якобы реальному торговому терминалу, и клиенты начинают радостно вкладывать средства, не подозревая, что те крутятся не на реальном рынке, а исключительно внутри мошеннической компании. Обман раскрывается при попытке вывести деньги, которые давно уже ушли на подставные счета.

С января по июнь ЦБ направил в правоохранительные органы материалы относительно 208 нелегальных форекс-дилеров. По словам Валерия Ляха, это были как иностранные организации, так и российские нелицензированные компании. В среднем срок жизни нелегальных форекс-компаний составляет шесть-девять месяцев, убытки от их деятельности в первом полугодии 2018 года составили около 150 млн рублей. Новая тенденция – появление сопутствующего бизнеса по «возврату средств» потерявшим деньги клиентам форекс-кухонь. Чаще всего за этим стоят все те же мошеннические компании, которым клиент в итоге платит дважды: сперва теряет деньги на псевдоинвестициях, затем отдает новые средства за услугу возврата, которую ему в итоге не оказывают.

«Черные кредиторы» – охотники за квартирами

Продолжают приносить доход мошенникам и старые, проверенные схемы. Наиболее часто выявляемое нарушение – незаконное использование в наименованиях словосочетаний «микрофинансовая организация», «микрофинансовая компания», «МФО».  Маскируясь под легальные формы финансовых институтов, такие организации не имеют лицензии Банка России и не состоят в соответствующих реестрах. По данным Банка России, в первом полугодии 2018 года было выявлено 1,89 тыс. организаций, осуществлявших нелегальное кредитование – больше, чем за весь прошлый год, когда была раскрыта деятельность 1,3 тыс. мошеннических предприятий.

– По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций, – поясняет Валерий Лях. – Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью.

Занимают деньги у «черных кредиторов» чаще всего от безысходности, когда другие банки по каким-либо причинам отказали в кредите. Как правило, мошенники предлагают подписать кредитный договор под залог имущества (квартиры, машины), но при этом в общей кипе бумаг подсовывают заемщику договор купли-продажи имущества. Разобраться в тонкостях каждого документа человек без юридического образования неспособен, да и времени ему на это не дают – в результате вскоре заемщик узнает, что продал свое единственное жилье буквально за копейки.

Правозащитники отмечают, что во всех подобных случаях пострадавший сам подписывает все документы (договор дарения, купли-продажи, нотариально заверенную доверенность). Поэтому у правоохранительных органов есть формальный повод отказать в рассмотрении дела, направив пострадавшего в суд. В свою очередь, добиться правоты такому истцу в суде практически невозможно, поскольку для этого необходимо доказать, что подпись на документах получена обманным путем.

Встречается на рынке незаконных кредиторов и другая схема, когда организации, обещая выдать кредит под выгодный процент, требуют от заемщика первоначальный взнос, который может достигать 20% от общей суммы. В итоге по какой-то причине заемщику отказывают в кредите, но и первоначальный взнос не возвращают.

Как не дать себя обмануть

– Любые финансовые операции, касающиеся займа или инвестирования средств, осуществляйте только через организации, имеющие лицензию Банка России. Проверить наличие лицензии можно здесь.Это касается и микрофинансовых организаций, и потребительских кооперативов, и брокеров, и – в особенности! – компаний, работающих на рынке FOREX.

– Первым признаком финансовой пирамиды (даже если организация имеет лицензию ЦБ) является чрезмерно высокая доходность: даже 20% годовых (что выше текущих 11–12%) должны насторожить: вероятнее всего, максимум через год вы будете стоять перед дверями закрывшегося офиса в компании других обманутых вкладчиков. И уж тем более никто и никогда не станет платить вам 300% ежемесячно «за красивые глаза».
– Второй бросающийся в глаза признак – бонусы за привлечение друзей.
– Также скептически относитесь к проектам, агрессивно рекламируемым в СМИ. Чем больше средств компания планирует «увести» со счетов вкладчиков, тем активнее вкладывается в промоушен.

Если мошенники вас обхитрили

Проконсультируйтесь с грамотным юристом – в некоторых ситуациях деньги удается вернуть.

1. Займитесь сбором документов, подтверждающих, что вы передали свои сбережения мошенникам. Договоры, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер – пригодиться может любая бумага.
2. Напишите претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги.
3. Если организаторы пирамиды отказываются возвращать ваши средства, идите в полицию или прокуратуру, пишите заявление о наличии признаков правонарушения. Нелишним будет подать и гражданский иск с требованием взыскать вложенные денежные средства – вместе с процентами за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.
4. Обратитесь в Банк России – чем быстрее к регулятору попадет информация о мошенниках, тем быстрее их действия будут пресечены.
5. Расскажите вашу историю на форумах и в соцсетях. Так вы убережете потенциальных жертв пирамиды и, скорее всего, найдете других пострадавших от этой организации. Вместе вы сможете подать коллективный иск.
0 0
Есть о чём рассказать? Пиши: info@news29.ru
реклама
Авторизируйтесь, чтобы
оставить комментарий:
Boater для Boater
01.09.18
16:47
Да, забыл. Нет страхования вклада в АСФ? Смело посылайте найух. Вам будут говорить, что страхование есть, и объяснят каким образом. Только вы ничего не поймете. И конечно же страхования там нет.
 
+ 0 -
Boater
01.09.18
16:45
В 2-х словах. Не ведитесь на % выше, чем в банках. Им неоткуда взяться.
 
+ 0 -
Оксана Б.
01.09.18
11:52
Самая главная финансовая пирамида-это государственная. Все это знают и все это кушают с удовольствием.
 
+ 0 -
Показать все комментарии (6)
Общество | Лента новостей