Нормально ли это? Почему нельзя изменить ситуацию, чтобы цены не росли? Может ли Банк России как главный финансовый регулятор заставить производителей снизить цены? И как связаны ценники в магазинах и проценты по кредитам в банках? Эксперты отвечают на наивные и в то же время базовые вопросы.
Как экономика реагирует на «заморозку» цен?
Постоянно растущие цены не нравятся всем. При этом зарплаты увеличиваются не так часто, как большинству хотелось бы. Поэтому может возникнуть вопрос: неужели нельзя ничего с этим поделать? Почему бы просто не запретить менять ценники? Пусть стоимость товаров остается на одном уровне. Так было в стабильный период СССР, который многие теперь вспоминают с ностальгией.
Однако память человека избирательна. Многие забыли, что наряду с тем, что ценники не менялись в магазинах долгое время, экономика отличалась и еще одной особенностью – товарным дефицитом.
Со стороны связь между этими явлениями не очевидна, но на самом деле одно неразрывно связано с другим. Простой пример. Представьте, что на рынке продаются столы круглой формы и прямоугольной. При этом всем нужны прямоугольные столы, а круглые мало кому интересны. Но стоят они одинаково, и ценники нельзя менять. В итоге столы, на которые есть спрос, станут дефицитом, а другой вариант товара заполнит склады и магазины.
В Советском Союзе так и было. Очень многие товары просто отсутствовали в магазинах, а каких-то было с избытком. Цена на товар выполняет несколько важных функций – это и регулятор спроса, и инструмент конкуренции, в общем, можно сказать, что это язык общения производителя и потребителя. Но если он не работает, производитель с трудом понимает, какой товар востребован, а какой нет. Смысл что-то менять в производстве, если твой товар все равно отвезут в магазин по фиксированной цене? Смысл улучшать качество? Ведь результат будет одним и тем же – товар отправят на реализацию. Поэтому фиксированные цены – не лучший вариант для развития экономики.
К чему приводит постоянное снижение цен?
Если для экономики важно, чтобы цена менялась, то почему нельзя сделать так, чтобы изменение шло в сторону уменьшения?
Процесс постоянного снижения цены называется дефляцией – противоположность инфляции. Снижающиеся цены поначалу могут очень нравиться потребителям, но результаты этого процесса могут быть еще хуже, чем сильная инфляция.
Если стоимость товаров снижается, то к чему такой процесс подталкивает покупателей? Завтра палку колбасы можно будет купить дешевле, чем сегодня. Тогда, пожалуй, многие потерпят и откажутся от покупки сейчас, чтобы сэкономить. Продажи начнут падать. В итоге деньги не придут на завод или придут в меньшем объеме. Тогда производителю придется сокращать персонал или задерживать зарплаты. Сотрудники завода не получат зарплату и не могут ничего купить. Спрос упадет еще сильнее. В экономике наступит тяжелейший кризис.
Небольшая стабильная инфляция нужна для роста и развития экономики. Это стало уже аксиомой для всего мира. Любые другие варианты работают хуже. Для России, по мнению экспертов, оптимальным является уровень инфляции вблизи 4%.
– Цель Банка России – обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4%. Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции, – рассказывает в интервью
изданию «Медиакорсеть» Алексей Заботкин, директор департамента денежно-кредитной политики Банка России.
Как управлять инфляцией?
Так как для экономики полезен стабильно низкий уровень инфляции, Банк России стремится к тому, чтобы темпы роста потребительских цен не были слишком большими, но и не слишком маленькими (застой нам тоже не нужен). Исходя из этой базовой установки регулятор осуществляет денежно-кредитную, или иначе монетарную, политику.
Основной инструмент, который помогает в решении этой задачи, – ключевая ставка Банка России. Этот процент, под который коммерческие банки могут занимать деньги у ЦБ РФ или, наоборот, размещать их там.
Экономисты регулятора высчитывают, какой уровень ключевой ставки необходим в тех или иных условиях, чтобы инфляция находилась в целевых границах, а экономика росла. Когда ЦБ РФ публично объявляет цель по инфляции, это называется таргетированием инфляции.
Ключевая ставка и цены в магазинах
Как ключевая ставка влияет в целом на экономику? Повышая или понижая ставку, Банк России регулирует стоимость денег. Если ставка растет, то увеличивается и процент по обычным кредитам – потребительским, ипотечным, и тем, которые предприятия берут на развитие. В итоге деньги дорожают. И это отражается на всех рынках. Спрос падает – рост цен притормаживается. Соответственно, инфляция замедляется. Люди не будут лишний раз покупать в кредит смартфон, телевизор и автомобиль. Часть потребителей сочтет кредит довольно дорогим.
Обратная ситуация. Снижение ставки делает деньги более доступными, дешевыми. Тогда потребители берут больше кредитов, покупают больше товаров. А раз спрос начинает расти, то и рост цен ускоряется – инфляция увеличивается.
Нужно понимать, что влияние не происходит в ту же минуту, когда ЦБ увеличивает или снижает ставку. Прежде чем перемены коснутся конечных потребителей, проходит 3–6 кварталов. В общем, ключевую ставку не всегда видно, но она есть и на все влияет.
Как экономика отреагирует на резкое снижение ключевой ставки?
Если ключевая ставка имеет такое влияние на экономику, то резонно возникает вопрос, почему бы Банку России почаще не снижать ее, чтобы деньги были доступными, люди могли себе больше позволить, больше покупали, – тогда экономика начнет бурно расти.
В реальности все не так просто. Если деньги станут слишком дешевыми и доступными, люди ринутся сметать товары с полок. Тогда спрос превысит предложение, и продавцы и производители резко поднимут цены. Необдуманное снижение ключевой ставки вызовет обратный эффект – инфляция увеличится. И никакого положительного эффекта от снижения ключевой ставки уже не будет.
Нужно понимать, что резкое снижение ставки не приведет к резкому же снижению ставок по кредитам. Наоборот, аналитики коммерческих банков, понимая, что инфляция может ускориться, начнут закладывать эти риски в стоимость кредитов. И тогда проценты по ним только возрастут.
Соответствует ли действительности официальный уровень инфляции?
По официальным данным, в прошлом году инфляция составила 2,5%. Это стало рекордным значением для нашей экономики. По итогам этого года инфляция ожидается на уровне 3,8–4,2%. Однако порой нам кажется, что цены на продукты в магазинах увеличились куда больше уровня официальной инфляции.
В этом отношении, во-первых, необходимо понимать, что подорожание на 4% – это не уровень для всех товаров и услуг. Это усредненное значение определенной потребительской корзины. Какие-то продукты подорожают больше, какие-то меньше. А что-то и вовсе может снизиться в цене из-за низкого спроса или изменения технологии производства товара.
Для расчета инфляции берется продуктовая корзина, состоящая более чем из 500 товаров и услуг. Также учитывается и частота приобретения тех или иных продуктов. Например, питаться нам нужно каждый день, а автомобили далеко не каждый год покупаются.
Другой момент, который влияет на субъективное восприятие уровня инфляции – мы обычно обращаем внимание, прежде всего, на те продукты, которые предпочитаем. И если они подорожали, нам кажется, что подорожало все вокруг. Статистика же беспристрастна: она сухо и бесчувственно считает не только вашу потребительскую корзину, но ситуацию в целом. Поэтому в совокупности удорожание продуктов и услуг в нашей стране сохраняется вблизи 4%.
Личный индекс инфляции
Каждый потребитель может посчитать, как дорожают именно те товары и услуги, которыми он пользуются. Так можно получить индекс личной потребительской инфляции. Люди с более высокими доходами часто предпочитают импортную продукцию. Поэтому для них из-за роста курса валют инфляция может быть выше, чем среднестатистическая. Помимо этого фактора на уровень инфляции влияют и другие нюансы. Так, инфляция в Архангельской области может отличаться от удорожания товаров в других субъектах страны.
Чтобы посчитать свою собственную личную инфляцию, нужно для начала составить список товаров и услуг вашей потребительской корзины. Внесите в него продукты питания, одежду, услуги, лекарства, развлечения – в общем, то, чем вы часто пользуетесь. Затем составьте таблицу с ценами из вашей личной потребительской корзины. Наблюдать за ценами стоит ежемесячно хотя бы на протяжении года. Если период наблюдения будет короче, то результат расчетов может быть не точным. Так как можно упустить из виду сезонное изменение цены. Затем разделите стоимость корзины в конце периода наблюдения на стоимость этой же корзины в начале периода наблюдения. Лучше это сделать так, как считается официальная инфляция: декабрь к декабрю.
Если хотите почитать подробнее об инфляции и о том, как посчитать собственный индекс цен, смотрите информацию по
ссылке.
2100 
0
