Наряду с потребительским кредитованием в России довольно высок спрос на микрозаймы. Более того, по итогам 2021 года этот рынок может вырасти минимум на треть. Дело в том, что необходимость в таких финансовых услугах есть, а рынок МФО стал гораздо более цивилизованным.
«Например, законом установлены предельные ставки по займам и другие ограничения - то есть МФО ни при каких обстоятельствах не возьмет с вас «космические» проценты, не заберет квартиру. При этом по закону работать на рынке могут только те организации, которые внесены в реестр Банка России», - говорит директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.
Архангельская область является одним из лидеров в России по доступности МФО, в регионе работают более 40 таких организаций. Сейчас максимально возможный процент под потребительский заем в них составляет 1% в день. Кроме того, установлена предельная задолженность в размере 1,5 суммы займа, то есть пресловутые 365% за год – это миф. Взяв 1 января 1000 рублей, 31 декабря вы должны будете отдать максимум 1000 рублей долга плюс 1500 рублей, причем в эту сумму должны входить возможные неустойки, штрафы, пенни и так далее.
Также среди россиян ходит устойчивый миф, что в случае задолженности могут отобрать квартиру. На самом деле с ноября 2019 года выдавать гражданам займы под залог жилья МФО вообще запрещено.
Некоторые считают, что в МФО обращаются только люди, с трудом сводящие концы с концами. Однако на деле таких клиентов в микрофинансовых организациях не более 22%. А до 25% всех займов — это займы для малого и среднего предпринимательства, в том числе с господдержкой, по ставкам от 4% годовых.
«Чтобы получить кредит нужны обороты, хорошая кредитная история и другие документы. Кроме того, общение с банком занимает значительное время. Когда деньги нужны срочно, я прибегаю к услугам МФО», – рассказывает владелец шиномонтажного сервиса в Архангельске Николай Серегин. Бизнесмена устраивает, что деньги такие фирмы выдают в течение недели и с минимальным пакетом документов.
Кроме того, есть государственные МФО, где займы выдаются по льготной ставке от 4% в рамках нацпроекта по поддержке предпринимателей.
Также среди клиентов МФО есть люди, которым по разным причинам сложно получить кредит в банке - например, нет справки о доходах, поручителей, не устроила кредитная история, нет залога и т.д. Более высокие ставки объясняются повышенным риском невозврата займов.
Архангелогородец Михаил Кожевенко работает штукатуром, клиентов ищет через интернет. Однако, во время локдауна остался без денег. «Занял 30 тысяч рублей на месяц под 1 процент в день. Подсуетился, нашел заказ на ремонт квартиры, через 30 дней вернул 39 тысяч рублей», - рассказывает мужчина.
Очень важно перед тем, как брать деньги в долг, нужно подумать, как вы будете их отдавать. «Ответственность, рассудительность и умение планировать - вот качества, которыми должен обладать заемщик, чтобы получить выгоду от пользования услугами МФО и в целом финансовыми услугами. Такой подход позволит Вам избежать закредитованности, сохранить хорошую кредитную историю», - уверен директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.
Все легальные, ответственные компании, которые контролирует Банк России, входят в специальный
реестр. Поэтому перед тем, как обращаться в какую-либо фирму, следует проверить её наличие в этом списке.
Кроме того, Банк России и «Яндекс» запустили совместный проект по маркировке сайтов в этой поисковой системе. Если набрать название компании в поисковике, то в результатах выдачи рядом с названием МФО будет стоять значок – синяя «галочка». Это знак того, что организация есть в реестре Банка России.
Теперь разберем злободневную тему коллекторов. Да, они существуют, сфера их деятельности регулируется Федеральным законом №230, который запрещает угрожать людям и уж тем более применять физическую силу. Количество жалоб, связанных с взысканием задолженности по договору микрозайма (в том числе на действия коллекторов) за 2020 год снизилось почти в два раза.
Основная проблема рынка микрофинансирования — деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за МФО и подрывают репутацию всего рынка. Банк России выявляет такие нелегальные организации и передает сведения о них в правоохранительные органы.
Для того, чтобы потребителю было проще отличить легальную финансовую организацию - МФО - от нелегального кредитора Банк России и «Яндекс» запустили совместный проект по маркировке сайтов в этой поисковой системе. Если набрать название компании в поисковике, то в результатах выдачи рядом с названием МФО будет стоять значок – зеленая «галочка». Это знак того, что организация есть в реестре Банка России.
Вообще при работе с МФО следует соблюдать простые правила: проверить организацию в реестре, оценить процентные ставки, обратить внимание на наличие дополнительных услуг. Полная стоимость займа должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора. Погашая задолженность, следует сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). В конце не лишним будет попросить у кредитора справку о погашении займа.
3434 
0
